Manual PLD vs Manual de Cumplimiento PLD: ¿son lo mismo?

En México hay dos términos que se usan casi indistintamente en el mundo del cumplimiento PLD: "Manual PLD" y "Manual de Cumplimiento PLD". La buena noticia es que en la práctica suelen referirse al mismo documento; la mala es que las observaciones del SAT y la CNBV usan terminología propia que conviene entender.

Manual PLD (uso amplio)

Término informal que describe el documento de prevención de lavado de dinero en cualquier sector. Se usa indistintamente para Actividades Vulnerables y para sector financiero. La búsqueda más común en Google: "manual pld" (90 vol/mes en MX).

Manual de Cumplimiento PLD

Término más formal, usado típicamente en sector financiero (CNBV) y en contextos académicos. Describe el documento que establece el sistema de cumplimiento de la entidad. Búsqueda: "manual de cumplimiento pld" (70 vol/mes).

Lo que dice la ley

La LFPIORPI (Art. 18 Fr. VII) habla de "los lineamientos que documenten el cumplimiento de obligaciones de la presente Ley" — no usa la palabra "manual" textualmente. La LGOAAC Art. 95 Bis y las DCG sí usan "manual" y "manual de cumplimiento" alternativamente.

¿Importa cuál término uses?

Para el SAT no importa el nombre del archivo, importa el contenido. Pero te recomendamos:

• ● Si eres AV (Art. 17 LFPIORPI): "Manual PLD" o "Manual PLD-FT" (incluye financiamiento al terrorismo). Es el título habitual.
• ● Si eres sector financiero (CNBV): "Manual de Cumplimiento PLD" o "Manual del Sistema PLD/FT". Refleja el lenguaje regulatorio.

Bonus: PLD vs PLDFT

PLD = Prevención de Lavado de Dinero. PLDFT = Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. La LFPIORPI cubre ambos. La nomenclatura "PLDFT" es la más completa y la que recomendamos.

Cualquiera sea el título, lo que el SAT y CNBV revisan es: ¿está individualizado a tu operación? ¿describe procedimientos accionables? ¿está actualizado a las reformas vigentes? Esas son las preguntas que importan, no el nombre del archivo.